Como Conhecer e se Proteger de Fraudes Financeiras – #SeLigaNaFraude

Você sabia que no mês de dezembro a CVM encaminhou cerca de 260 comunicados com indícios de Fraudes Financeiras?

Segundo informado, desses 260 comunicados, 139 são relativos à formação de pirâmides financeiras.

Esse número assusta, já que no mesmo período do ano de 2019, o número de fraudes financeiras foi muito menor, cerca de 184 comunicados enviados.

Isso levanta algumas questões.

Qual foi o intensificador desse aumento no número de fraudes financeiras no ano de 2020?

Como podemos proteger uma população, como a brasileira, que já foi bastante traumatizada quando falamos de investimentos no passado.

Foram fatos e perguntas como essa, que fizeram a ANBIMA junto com a CVM unir forças de seus parceiros e associados contra as fraudes financeiras.

O movimento #SeLigaNaFraude veio com o objetivo de combater as fraudes financeiras e ajudar as pessoas a investir com maior segurança.

Esse artigo em especial, veio com a intenção de compilar as principais informações sobre fraudes financeiras, desde como identificar até como se proteger.

No final deste artigo, você será capaz de bater o olho em uma promessa “milagrosa” de investimento e acionar o sinal vermelho de alerta.

Está pronto para virar esse jogo?

Continue lendo para saber mais sobre:

  • Motivo do Crescimento das Frades Financeiras;
  • As Fraudes Financeiras mais conhecidas;
  • As 4 Perguntas Antes de Investir.

Motivo do Crescimento das Fraudes Financeiras

fraude financeira

O mercado financeiro está crescendo de uma maneira gigantesca.

Um dos principais fatores para essa evolução se dá pelo mais baixo nível da nossa taxa de juros (selic) que estimula as pessoas a procurarem investimentos mais rentáveis.

taxa de juros
Elaboração: T2 Educação.

Todo esse crescimento que é motivo de muita felicidade, também é motivo de muita preocupação.

Quando comparamos o mês de Outubro/2020 com Outubro/2019, o número de pessoas físicas na bolsa teve alta de 106,9% segundo informou a B3 em seus destaques operacionais.

Isso porque muitas pessoas acabam procurando investimentos mais arriscados em busca de uma rentabilidade milagrosa para o seu patrimônio.

Mas posso te dizer uma coisa?

Não existe almoço de graça…

Vou te explicar como funciona a rentabilidade de um investimento.

O que define a rentabilidade um investimento?

golpe de pirâmide financeira

Os produtos de investimentos, de uma maneira geral, possuem 3 tipos específicos de risco.

  • O Risco de Mercado: Quando o preço passa por uma variação de preço, por exemplo, você compra uma ação que hoje vale R$5,00 e daqui duas semanas essa mesma ação está valendo R$10,00. Essa variação de preço recebe o nome de risco de mercado.
  • O Risco de Crédito: Sempre que ouvir nesse tipo de risco pense em “calote”, ou seja, qual a probabilidade de você, como investidor, não receber o dinheiro que foi investido de volta?
  • O Risco de Liquidez: Pense que quanto mais rápido você conseguir transformar um ativo em dinheiro, mais líquido ele é, por exemplo. O seu carro, ele possui um valor, logo ele é um ativo que você possui, mas ele é um ativo com baixa liquidez, porque se você precisar vender, não receberá tantas ofertas e não conseguirá vender da noite pro dia, sacou?

Eu falei desses 3 tipos específicos de risco, pois quero que você grave as próximas palavras que vou escrever neste artigo.

“O RISCO e a RENTABILIDADE andam de MÃOS DADAS”.

O que quero dizer com isso é que sempre que um produto de investimento apresentar uma alta rentabilidade potencial, ele terá um alto risco envolvido, podendo ser o risco de crédito, risco de mercado ou risco de liquidez.

Golpe Financeiro

Agora, se liga nisso…Esse é o motivo de um Título Público Federal como o Tesouro Selic (LFT), render tão pouco, o risco envolvido nesse ativo é extremamente baixo, logo o retorno que ele oferece é exatamente a taxa básica de juros, ou seja, a Selic.

Rentabilidade Alta com 0 Risco? Desconfie! 

fraudes financeiras

Essa imagem que coloquei acima foi uma conversa que tive com uma empresa de investimento que me prometia retornos altíssimos com 100% de segurança.

Claro que desenvolvi uma conversa com esse perfil apenas para entender até onde iria a mente brilhante de um farsante.

Como esperado, após perceber que eu não estava mais respondendo as mensagens, o perfil dessa “empresa” foi desativado.

O que quero trazer neste exemplo é que isso acontece todos os dias.

Seja no Instagram, Facebook, Twitter, qualquer rede social, propostas como essa podem chegar para você, mas lembre-se sempre.

“O RISCO e a RENTABILIDADE andam de MÃOS DADAS”.

Promessas milagrosas com um risco muito baixo ou até mesmo nulo, por favor, desconfie.

Agora que eu já falei de rentabilidade e dei um exemplo REAL para vocês, vamos falar das fraudes financeiras mais conhecidas.

Continue lendo.

As Fraudes Financeiras mais Conhecidas

As Pirâmides Financeiras

Investimentos Piramide

As pirâmides financeiras são esquemas comerciais que dependem basicamente do recrutamento progressivo de outras pessoas, onde é cobrado uma taxa de entrada e adivinha só?

Promessa de pagamentos regulares mensais com retorno incríveis, como por exemplo, de 10% ao mês. Esse é o tipo de publicidade que você pode encontrar dentro de um esquema como esse.

A rentabilidade de 10% ao mês é paga exatamente com essa “taxa de manutenção/entrada“.

Esse tipo de fraude financeira se inicia quando o criador do negócio começa a convidar pessoas para investir no seu “produto financeiro” prometendo retornos incríveis por mês. O criador está no nível 1 da pirâmide.

Para essas pessoas entrarem é cobrado uma taxa, por exemplo, R$ 10.000,00. As pessoas que entrarem nesse esquema são consideradas o nível 2 na pirâmide. 

O farsante promete que para cada indicação que o investidor realizar, ele irá ganhar um bônus de rentabilidade além do que ele já recebe, por exemplo, cada indicação que ele fizer, receberá 0,1% ao mês.

Nisso, as pessoas começam a chamar mais gente, os novos entrantes são considerados o nível 3 da pirâmide e todos investiram o valor inicial de R$10.000,00.

Com toda a grana recebida dos novos entrantes, o farsante até consegue pagar a rentabilidade prometida para as pessoas do nível 2, isso gera muita confiança e mais pessoas podem acabar entrando no negócio.

O farsante ainda tenta incentivar as pessoas a deixarem o seu “rendimento mensal” dentro do esquema, já que o retorno pode ser potencializado com isso.

Pirâmide financeira

Pois bem, a pirâmide financeira explode no exato momento em que não existem mais pessoas possíveis para entrar no esquema, percebe na imagem acima que a pirâmide chega em um nível que o número de investidores pode até mesmo ultrapassar o número de pessoas existentes no planeta terra!

Com isso, o farsante criador do esquema fecha a portas e adivinha só? 

ELE SOME…

Exatamente, basta uma breve pesquisa que você verá que isso acontece bastante.

Para identificar esse tipo de fraude financeira você deve:

Verificar se o investimento realizar um excesso de publicidade no seu negócio;

Depoimentos irreais de investidores dentro do esquema;

Promessa de ganhos fixos mensais muito acima do mercado;

As empresas não estão licenciadas na CVM.

As Criptomoedas

golpe piramide

Talvez você conheça melhor esse tipo de prática se eu falar Bitcoin, não é mesmo?

O Bitcoin é uma Criptomoeda e, com certeza, muitas pessoas estão conhecendo esse fenômeno ultimamente.

A procura por esse tipo de investimento cresceu bastante e como vimos anteriormente, o crescimento geralmente também vem acompanhado de pessoas más intencionadas.

Primeiro de tudo, quero que você entenda. Não existe nenhum problema de investir em Criptomoedas, ok? 

A própria CVM possui um documento onde demonstra a forma mais segura de investir nesse tipo de ativo.

Mas os farsantes aproveitaram a fama do Bitcoin com a falta de conhecimento do ativo para aplicar diversos tipos de golpes.

Inclusive, aquela imagem da conversa que postei anteriormente era um esquema utilizando como fundo o Bitcoin.

Para identificar esse tipo de fraude financeira você deve:

Olhar o histórico ou informações sobre a empresa;

Quanto tempo de mercado, possui registro em algum órgão regulador de mercado?

Promessa de Rentabilidade acima do mercado;

Prometeu rentabilidade milagrosa sem risco, acredite, é cilada.

Agora que nós já conhecemos melhor as duas fraudes financeiras mais aplicadas no mercado, vamos falar de como se proteger?

Todo investidor, antes de realizar algum tipo de operação, deve se fazer algumas perguntas.

Continue lendo para saber quais são.

As 4 Perguntas antes de Investir

A Empresa ou Corretora é Licenciada?

golpe pirâmide

Sites bonitos, com depoimentos emocionantes nem sempre são as melhores opções.

Antes de realizar qualquer tipo de investimento, verifique se a empresa ou corretora é licenciada pela CVM.

O Investimento é Registrado?

pirâmide golpe

Todo investimento deve possuir suas informações registradas para que os possíveis investidores possam consultar para a tomada de decisão.

Você pode verificar os investimentos dentro do site da própria CVM.

Vale o Risco? 

piramide golpe

Isso vai muito de encontro com a primeira parte do nosso artigo, vou falar novamente para você nunca esquecer, gafanhoto.

“O RISCO e a RENTABILIDADE andam de MÃOS DADAS”.

Recebeu a proposta de uma rentabilidade estratosférica com um risco baixo ou nulo, acende o alerta vermelho.

E não fique apenas na desconfiança, reporte à CVM para que uma investigação seja realizada.

Eu Entendo o que Estou Fazendo?

pirâmide fraude financeira

Existe uma frase conhecida dentro do mercado financeiro, “O risco vem de não saber o que você está fazendo.”, Warren Buffett.

Muitas pessoas querem começar a investir e em uma semana se tornar um expert no assunto, conseguindo rentabilidades gigantescas.

Antes de entrar em algum produto de investimento, entenda a sua dinâmica, estude, estude e estude.

O que você não conseguir entender sozinho, procure ajuda de um profissional especializado.

Conclusão

O crescimento que o mercado financeiro está passando é realmente incrível.

Mas o processo de aprendizado dos novos investidores deve ser avaliado com muita seriedade.

A ANBIMA e a CVM realizaram uma iniciativa educacional genial no combate às fraudes financeiras.

Ficou curioso e quer saber mais estratégias sobre fraudes financeiras, acesso o site Se Liga Na Fraude e aproveite todas as informações.

Agora que você chegou até aqui, me promete uma coisa, gafanhoto.

Na próxima vez que receber uma promessa incrível de rentabilidade em um produto de investimento sem nenhum tipo de risco, mande assim para o farsante

“Eu Manjo dos Paranauê, rapaz!”.

Mas não vamos parar por aqui.

Gostaria de tirar dúvidas ou deixar dicas e sugestões?

Então poste nos comentários abaixo, será um prazer falar com você.

Tiago Feitosa
Tiago Feitosa

Graduado em Matemática e pós graduado em negócios bancários pela FAAP. Possui as certificações CPA10, CPA20, CEA e AAI, além disso é Consultor de Valores Mobiliários credenciado na CVM. Se dedica a ajudar cada vez mais pessoas a se capacitarem profissionalmente.

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